El producto en 5 minutos
Estás por lanzar una operación de cobranza con Regla de Cobranza. Esta página te da la visión mínima para tomar buenas decisiones en las guías siguientes: qué hace el producto, con qué piezas y bajo qué promesa.
Qué hace Dunning
Dunning es una regla de cobranza: acompaña cada cobro desde el vencimiento hasta el pago, contacta al deudor en el momento correcto, por el canal correcto (correo, SMS, WhatsApp o llamada), registra las respuestas y cierra solo cuando el dinero entra. La promesa se resume en cuatro "nuncas": ningún cobro queda olvidado, se repite indebidamente, se mantiene después del pago ni se hace fuera de la ley — y toda acción (o no-acción) queda registrada y explicable.
Tu trabajo diario se concentra en tres cosas: mantener la cartera de clientes al día, garantizar que los cobros entren al sistema (manualmente, por hoja de cálculo o por la API) y atender las excepciones que la regla separa para revisión humana.
Las piezas, en una pasada
- Cliente — quien debe. Documento, correos, teléfonos, dirección, tags y
external_id(el ID de tu sistema, la clave de deduplicación). - Cobro — el título por cobrar: monto, vencimiento, cliente y estado. Nace Pendiente, pasa a Vencido y termina Pagado, Cancelado, Negociado o en un estado jurídico.
- Regla de cobranza — la secuencia de etapas ancladas al vencimiento: recordatorio a −3 días, aviso el mismo día, cobro firme a +5, oferta de acuerdo a +15. Una regla puede marcarse como Predeterminada: el cobro creado sin regla entra en ella automáticamente.
- Etapa — un paso de la regla: disparador (cuándo), acción (qué) y canales (por dónde), con tono y plantilla.
- Versión — el snapshot inmutable de la regla al momento de publicarla. Quien entró, entró a una foto: editar la regla después no cambia el plan de quien ya está dentro.
- Supresión — un bloqueo de contacto registrado (opt-out, "no soy yo", disputa...). La supresión vence a cualquier etapa: el mensaje no sale y el motivo queda grabado.
- Acuerdo — pago en cuotas con descuento, aceptado por el operador o por el deudor en el portal. Un acuerdo aceptado saca el cobro de la regla.
- Disputa — la contestación del deudor. Abrir una disputa pausa la regla al instante.
- Tarea — la fila de trabajo del equipo: verificación de comprobante, aprobación de negativación, follow-up manual.
- Portal del Deudor — la página segura, con tu marca, donde el deudor consulta las deudas, simula y acepta acuerdos.
El vocabulario completo está en Conceptos.
Cómo trabaja el motor
Una verificación automática corre todos los días: recalcula intereses, multa y días de mora; cambia el estado de lo que venció; asigna la regla predeterminada a los cobros huérfanos; y dispara las etapas cuyo disparador llegó. Inmediatamente antes de cada envío, el motor de compliance evalúa supresiones, bloqueo jurídico, la ventana legal de horario del estado del deudor y los límites de contacto por persona. Un envío fuera de ventana se reprograma, nunca se descarta en silencio.
Los eventos interrumpen la regla al instante, sin esperar al próximo ciclo: pago confirmado, "ya pagué", acuerdo aceptado, disputa abierta. Y las acciones graves — negativación, protesto, derivación jurídica — nunca se ejecutan solas: crean un registro pendiente y una tarea de revisión humana obligatoria.
Qué significa esto para tu lanzamiento
- No necesitas "operar" la regla: necesitas prepararla bien (etapas, plantillas, canales) y dejarla publicada.
- La calidad de la cartera importa más que la cantidad de etapas: un cliente sin correo ni teléfono es un cliente al que la regla no llega; un deudor sin estado (UF) en la dirección cae en la ventana conservadora nacional.
- El compliance ya viene incorporado — tu papel es cargar los datos que lo alimentan (direcciones, supresiones conocidas) y revisar lo que cae en la fila humana.
La jornada de esta guía
- Implementación: cuenta y cartera — estructura, marca y la base de clientes y cobros.
- Implementación: regla y canales — diseñar, publicar y encender los canales.
- Guía del integrador — API, webhooks e idempotencia.
- Operación en el día a día — la rutina de quien opera.
- Checklist de go-live — qué verificar antes de encender la regla en producción.